¿Necesita un seguro de vida?

Enfrentar el tema del seguro de vida es difícil, por eso la mayoría de la gente lo pospone o lo evita por completo.
Pero la realidad es que alguien cercano a usted sufrirá económicamente cuando fallezca. Ya sea un miembro de su familia cercana (cónyuge, hijos y padres ancianos) o personas cercanas a usted, como socios comerciales o empleados.

Renunciar a la oportunidad de evitar que las personas más cercanas a usted sufran de lidiar con las dificultades que acompañan a una situación tan difícil no es un error que pueda corregir una vez que se haya ido.

La única oportunidad que tiene para asegurarse de que estén bien atendidos es actuar mientras aún puede hacer algo al respecto.
 
¿Cuánta cobertura debería obtener?

Hay muchos consejos circulando sobre la cantidad de cobertura que debe obtener para un seguro de vida.

La mayoría recomienda calcularlo en base a múltiplos de sus ingresos anuales, con un margen que va desde 2 veces hasta veinte veces la cantidad. Entonces, ¿cuál es la mejor manera de determinar si necesita 100.000 mil, 500.000 mil o algo intermedio?

La mejor manera es que un profesional de seguros realice un análisis de necesidades financieras. El proceso consiste en recopilar toda su información financiera para estimar lo que los miembros de su familia necesitarían después de que usted se fuera para cumplir con sus obligaciones financieras.

Una vez que sabemos las necesidades de su familia, contamos todos los recursos que su familia sobreviviente tiene a su disposición, como los ingresos del cónyuge, los ahorros y otros seguros de vida.

La diferencia entre sus necesidades y los recursos que tiene para satisfacerlas es la cantidad de seguro de vida que necesita.
 
¿Qué tipo de seguro de vida es mejor para usted? ¿Cuánta cobertura debería obtener?

Hay varias consideraciones que entran en juego a la hora de elegir, y nos aseguramos de que las conozca.
Las dos consideraciones principales que debe tener aquí son la duración de la cobertura y el presupuesto que tiene disponible para cubrirla.

Saber cuánto tiempo necesita el seguro le ayuda a decidir si necesita un seguro temporal, que dura un período específico; o seguro permanente, que es una cobertura de por vida.
Ambos tienen sus ventajas y desventajas.

El seguro temporal es perfecto para necesidades temporales, como asegurarse de que haya suficiente dinero para pagar una hipoteca, y más asequible que una póliza permanente. Por otro lado, una vez que finaliza el período, el costo de mantenimiento aumenta considerablemente.

El seguro permanente tiene el beneficio de tener las primas proyectadas para permanecer niveladas durante toda la vida; también acumulan un valor de rescate en efectivo, que puede estar disponible si es necesario en caso de una emergencia u oportunidades. La contraparte es que la prima del seguro permanente es de tres a diez veces mayor por su monto equivalente de seguro temporal.

Seguros de vida y pequeñas empresas

Cómo los beneficios del seguro de vida van más allá del cuidado de sus necesidades personales.

Las empresas, especialmente las pequeñas, pueden utilizar seguros de vida para proteger a sus empresas en caso de muerte prematura de propietarios activos.

Estos seguros de vida se pueden adquirir para financiar un acuerdo de compra-venta, proporcionar un colchón financiero a la empresa, igualar la herencia del negocio y asegurarse de proporcionar ingresos en efectivo para pagar los impuestos patrimoniales y evitar la necesidad de vender el negocio para pagar la responsabilidad.

En KeyHealth entendemos el impulso de querer preservar el legado por el que pasa su vida trabajando y estamos preparados para guiarlo a través del proceso de establecer el seguro de vida que mejor se adapte a usted y a su negocio.