¿Cómo funcionan los planes de seguro médico?
Cuando busque un plan de seguro médico adecuado para usted; Es importante tener en cuenta las características clave que le ayudarán a decidir su presupuesto para la atención médica. Estos se asignan en cinco características principales:
Prima: una prima es su factura mensual. Cada mes se paga una prima a una compañía de seguros de salud; para acceder al plan de seguro médico. Sin embargo, no es igual a la cantidad que paga por los servicios de atención médica.
*Debe comprender que la elección de un plan con una prima más baja anticipará costos más altos para las facturas médicas de su bolsillo.
Deducible: los deducibles son los costos de desembolso personal que paga para utilizar los servicios de atención médica antes de que el seguro médico entre en vigencia. Una vez que se paga el deducible, la compañía de seguro médico utilizará los copagos y el coseguro para dividir los costos con usted (hasta el máximo de desembolso personal, después del cual el plan paga el 100 por ciento de los servicios).
*Los planes con primas más bajas tienden a tener deducibles más altos.
Copago: un copago es una cantidad fija que se paga por un servicio específico o medicamento recetado. Los copagos son una de las formas en que las aseguradoras de salud dividirán los costos con usted después de que alcance el deducible del plan. Además, es posible que tenga copagos en servicios específicos antes de alcanzar su deducible.
*Por ejemplo, muchos planes de seguro médico tendrán copagos por visitas al médico y medicamentos recetados antes de que alcance su deducible objetivo. Pagará copagos hasta que llegue a su límite máximo de desembolso personal.
Coseguro: el coseguro es otra forma en que las aseguradoras de salud dividirán los costos con usted. A diferencia de un copago, el coseguro no es un costo fijo (es un porcentaje del costo que paga por los servicios cubiertos).
*Por ejemplo, si tiene un coseguro del 20 por ciento, pagará el 20 por ciento del costo de los servicios cubiertos hasta que alcance su límite de desembolso personal.
Cantidad máxima de desembolso personal: la cantidad máxima de desembolso personal es la cantidad máxima que paga un consumidor por los servicios de atención médica cubiertos en un año. Los pagos realizados para su deducible, así como cualquier copago y coseguro, se destinan a su límite de desembolso personal y las primas mensuales no cuentan. Los planes con primas más altas tienden a tener límites de gastos de bolsillo más bajos.
*Nota: el gasto de bolsillo máximo es una protección al consumidor promulgada bajo la ACA; anteriormente, los planes no tenían que limitar lo que una persona tendría que gastar en servicios de atención médica. Esto a menudo significaba que las personas aseguradas que tenían que someterse a tratamientos muy costosos (por ejemplo, para el cáncer o una cirugía para salvar la vida) podrían enfrentar facturas médicas ilimitadas.
Seguro médico privado dentro del intercambio
Un intercambio privado es una tienda en línea o un mercado de seguros de salud donde los empleados o jubilados compran un seguro de salud y otros beneficios, generalmente utilizando fondos aportados por su empleador. Este seguro requiere 10 beneficios esenciales que deben estar cubiertos, además de otros servicios adicionales que son obligatorios por los gobiernos estatales.
Intercambio del Mercado de Seguros Medicos
Los planes ACA en intercambio son los únicos planes para los que se encuentran disponibles créditos fiscales anticipados para las primas y reducciones de costos compartidos (es decir, subsidios gubernamentales para los solicitantes que califiquen).
Seguro medico privado fuera del intercambio
Las pólizas de seguro de salud privadas fuera del intercambio son planes que vende directamente la compañía de seguros de salud, a través de un corredor externo como Key Health Plans, o un mercado de seguros de salud de gestión privada.
Los planes fuera del intercambo deben cubrir los diez beneficios esenciales y seguir otras reglas dictadas por la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. La advertencia con los planes fuera de bolsa es que no puede aplicar ningún subsidio (por ejemplo, el crédito fiscal de prima avanzada o las reducciones de costos compartidos) a estos planes. Los planes fuera de bolsa permiten a la aseguradora más flexibilidad en las opciones de cobertura del plan y el precio.
En general, si está comprando un seguro médico privado y no es elegible para un crédito fiscal de prima avanzado, buscar planes fuera del intercambio le brinda más opciones a precios potencialmente más bajos.
Llamanos ahora al 1-855-745-5422, un agente te puede asistir con mas informacion sobre planes de salud individuales y familiares. Llamar a este numero te dirigira a un agente de seguros con licencia.
Cuales son las ventajas de hablar con un agente de seguros que tenga licencia? Te proporcionamos orientacion experta en la disponibilidad de planes HMO, PPO y de indemnidad. Un agente licenciado te aconsejara sobre las caracteristicas de los planes, tales como redes de medicos y analisis de costos para las primas, copagos y deducibles. Durante el proceso de inscripcion y post-inscripcion, un agente te sera asignado para asistirte con cualquier duda, pregunta, quejas o preocupaciones.
Tipos de seguros médicos
(PPO) Organización de proveedores preferidos
Los planes PPO son los tipos de plan menos restrictivos cuando se trata de acceder a la red de proveedores y recibir atención fuera de la red del plan. Normalmente, tiene dos opciones para elegir entre:
*Un médico de la red, a quien puede consultar a un costo menor/strong>
Un médico fuera de la red a un costo más alto. No necesita una remisión para ver a un especialista, aunque aún puede elegir un médico de atención primaria (algunos estados, como California, pueden requerir tener un médico de atención primaria).
Los planes PPO suelen tener primas más caras que otros tipos de planes de seguro médico privados.
(HMO) Organización para el mantenimiento de la salud
Los planes HMO son en realidad redes de médicos y hospitales que acuerdan ofrecer tarifas más bajas a los asegurados. La capacidad de ver proveedores fuera de la red es muy limitada, aunque existen. Ofrecen lo siguiente:
*Cuando necesite ver a un especialista o hacerse pruebas, primero necesita que un médico de atención primaria lo derive. Puede haber excepciones.
No se ofrece cobertura si opta por consultar a un proveedor fuera de la red. Las primas son más bajas en promedio.
(EPO) Organización de proveedores exclusivos
Los planes EPO son una combinación de planes HMO y PPO. Un plan EPO consta de lo siguiente:
*Da la opción de ver a un especialista sin tener que proporcionar una remisión
*Los planes EPO tienen primas más caras en comparación con las HMO
*Los planes EPO tienen primas más económicas que las PPO
Nota: Los planes EPO no cubren a médicos fuera de la red.
Cuidado preventivo
Todos los planes de seguro médico en los mercados administrados por el gobierno ofrecen un conjunto de servicios de atención médica preventiva, como vacunas y pruebas de detección, sin costo para los miembros del plan. A partir de 2018, estos son los 18 servicios preventivos gratuitos para todos los adultos, como se describe en Healthcare.gov:
- Prueba de detección única de aneurisma aórtico abdominal
- Asesoramiento y detección de abuso de alcohol
- Uso de aspirina para prevenir enfermedades cardiovasculares
- Examen de presión arterial
- Prueba de colesterol
- Examen de detección de cáncer colorrectal
- Prueba de detección de depresión
- Examen de detección de diabetes (tipo 2)
- Asesoramiento dietético
- Prueba de detección de hepatitis B
- Prueba de detección de hepatitis C
- Prueba de detección del VIH
- Vacunas de inmunización
- Examen de detección de cáncer de pulmón
- Asesoramiento y detección de obesidad
- Asesoramiento sobre prevención de infecciones de transmisión sexual
- Examen de detección de sífilis
- Intervenciones para la detección y el abandono del consumo de tabaco
Las mujeres y los niños tienen su propio conjunto de beneficios de atención preventiva. Para las mujeres, muchos de los beneficios de atención preventiva gratuitos están relacionados con el embarazo, la lactancia y la anticoncepción, así como con cánceres específicos de género y enfermedades de transmisión sexual.
Para los niños, la atención preventiva gratuita se centra más en los trastornos del desarrollo y los problemas de comportamiento, así como en las pruebas de detección de enfermedades crónicas comunes que pueden desarrollarse en los niños.
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