Keeping or Getting Health Coverage Amidst COVID-19 Even if You’ve Lost Your Job
There’s never a good time to lose your job and it always seems to come at the most inconvenient time. During the last two weeks of March alone, 10 million people applied for unemployment insurance, including a record 6.6 million people in the last week of the month. During this unprecedented time, the U.S. Department of Labor has announced an additional $600 per week in federal unemployment benefits through July.
If you find yourself among the unemployed, after reeling from the news of loss of employment, a major concern is “What will happen with my health insurance coverage?” With the threat of the coronavirus all around, it’s more important than ever to maintain some form of health coverage.
Here are a few resources and options you may consider during this challenging time.
Continue through COBRA
A standard option for continuing health insurance benefits after termination typically has been through the Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA). This allows employees to continue to keep their exact, same health insurance coverage without interruption. However, it can be a pricy option. Employees will need to continue to pay their part of the insurance premium, if they were contributing, as well as pay the portion their employer was paying, plus a 2% fee. Some employers may choose to subsidize COBRA for terminated employees – especially if it is anticipated to be only a temporary layoff. Especially during this COVID-19 situation, some employers may waive the waiting period to obtain health benefits upon rehire. Check with your human resources manager to find out how your company is handling this and visit the U.S. Department of Labor website for more details about COBRA.
Join a Family Plan
Another option is to join your spouse’s insurance plan if they are currently employed and have health benefits. If your spouse is the one who lost their job, perhaps they can join your health coverage if you have employment health benefits. Job loss or loss of health coverage qualifies as a significant life change also known as a qualifying life event (QLE) and will allow either of you to apply on a spouse’s health plan during a Special Enrollment Period.
People under 26 may consider rejoining their parents’ health insurance plan during times like this. According to the U.S. Department of Health & Human Services, young adults under 26 may remain on or join a parent’s insurance plan, even if they are:
- Married
- Not living with their parents
- Attending school
- Not financially dependent on their parents When a child turns 26, they qualify for a Special Enrollment Period.
Apply for a New Health Insurance Plan
While the Open Enrollment Period (Nov. 1 – Dec. 15, 2019) for the 2020 coverage year has passed, losing your health coverage due to unemployment is a qualified life event, making it possible for you to enroll in a Marketplace health insurance plan now during a Special Enrollment Period. A Special Enrollment Period is considered any time outside of the standard Open Enrollment Period. You have 60 days in which to apply for new insurance during the Special Enrollment Period. This applies whether you lost health insurance coverage due to your own loss of employment or due to a family member’s loss of benefits through unemployment. For other life events such as a change in marital status, a new child or moving to a new zip code or county, the stipulations are that you may enroll 60 days prior to or 60 days after the life changing event and qualify for enrollment in a new insurance plan. So, should the current economic situation not only affect your job, but require you to move, this is another reason you would be eligible to apply for a new plan outside of Open Enrollment.
Check if You Qualify for Medicaid or CHIP
Even if you did not previously qualify, due to changes in your income, it’s possible you may now qualify for Medicaid or the Children’s Health Insurance Program (CHIP). These programs offer enrollment at any time of the year.
Consider a Health Sharing Plan
During this time, you might also consider a health sharing plan. Health sharing is not health insurance, but it does offer health care coverage and can in some instances be more affordable than health insurance. There is no open enrollment for health sharing. These plans offer year-round enrollment. There are many organizations, some of which have been around for decades, which offer plans you may find similar to health insurance, but the coverage is based on pooling the fees of those who contribute, and the claims are paid as distribution of those funds are available. Health sharing plans are approved by the Affordable Care Act. Talk with one of our health plan advisors if you’d like to learn more.
Try Telemedicine
If you are able to maintain your health insurance, telemedicine, which is HIPAA compliant, is now covered by most insurances and Medicare. If you’ve lost your health coverage due to unemployment, telemedicine can provide an affordable way to be seen by a doctor with rates averaging about half that of in-office visits.
While this is an extremely challenging time right now, it’s encouraging to know that there are many resources available to assist you in meeting your health care needs. If you’d like to explore new health plan options, add a family member to an existing plan or just clarify what your current plan covers regarding COVID-19, please give us a call a call at 866-469-4921.
Mantener o obtener cobertura de salud en medio de COVID-19 Incluso si has perdido tu trabajo
Nunca hay un buen momento para perder su trabajo y siempre parece llegar en el momento más inconveniente. Sólo durante las dos últimas semanas de marzo, 10 millones de personas solicitaron un seguro de desempleo, incluyendo 6,6 millones de personas en la última semana del mes. Durante este tiempo sin precedentes, el Departamento de Trabajo de los Estados Unidos ha anunciado $600 adicionales por semana en beneficios federales de desempleo hasta julio.
Si te encuentras entre los desempleados, después de tamarse de la noticia de la pérdida de empleo, una gran preocupación es “¿Qué pasará con mi cobertura de salud paraelseguro?? “Con la amenaza del coronavirus por todas partes, es más importante que nunca mantener algún tipo de cobertura de salud.
Estos son algunos recursos y opciones que puede considerar durante este difícil momento.
Continúe a través de COBRA
Una opción estándar para continuar con los beneficios del seguro de salud después de la terminación normalmente ha sido a través de la Ley consolidada de reconciliación presupuestaria omnibus (COBRA). Esto permite a los empleados continuar manteniendo su cobertura exacta, la misma cobertura de seguro de salud sin interrupción. Sin embargo, puede ser una opción de pricy. Los empleados tendrán que seguir pagando su parte de la prima del seguro, si estaban contribuyendo, así como pagar la porción que su empleador estaba pagando, más una tarifa del 2%. Algunos empleadores pueden optar por subsidiar COBRA para empleados despedidos, especialmente si se prevé que sea sólo un despegue temporal. Especialmente durante esta situación COVID-19, algunos empleadores pueden renunciar al período de espera para obtener beneficios de salud al volver a contratar. Consulte con su gerente de recursos humanos para averiguar cómo su empresa está manejando esto y visite el sitio web del Departamento de Trabajo de los Estados Unidos para obtener más detalles sobre COBRA.
Unirse a un plan familiar
Otra opción es unirse al plan de seguro de su cónyuge si actualmente están empleados y tienen beneficios de salud. Si su cónyuge es el que perdió su trabajo, tal vez pueda unirse a su cobertura de salud si usted tiene beneficios de salud de empleo. La pérdida de empleo o la pérdida de cobertura de salud califica como un cambio significativo de vida también conocido como un evento de vida calificado (QLE, por sus días) y permitirá que cualquiera de ustedes solicite el plan de salud de un cónyuge durante un Período de Inscripción Especial.
Las personas menores de 26 años pueden considerar reunirse con el plan de seguro médico de sus padres en momentos como este. Según el Departamento de Salud y Servicios Humanos de los Estados Unidos, los adultos jóvenes menores de 26 años pueden permanecer en o unirse al plan de seguro de sus padres, incluso sison:
- Casado
- No vivir con sus padres
- Asistir a la escuela
- No depende económicamente de sus padres Cuando un niño cumple 26 años, califica para un Período de Inscripción Especial.
Solicite un nuevo plan de seguro médico
Mientras que el Open Enrollment Period (1 de noviembre – 15 de diciembre de 2019) para el año de cobertura 2020 ha pasado, perder su cobertura de salud debido al desempleo es un evento de vida calificado, lo que le permite inscribirse en un plan de seguro de salud del Mercado ahora durante un Período de Inscripción Especial. Un Special Enrollment Period se considera en cualquier momento fuera del Período de Inscripción Abierta estándar. . Tiene 60 días para solicitar un nuevo seguro durante el Período de Inscripción Especial. Esto se aplica si usted perdió la cobertura del seguro de salud debido a su propia pérdida de empleo o debido a la pérdida de beneficios de un miembro de la familia a través del desempleo. Para otros eventos de la vida, como un cambio en el estado civil, un niño nuevo o mudarse a un nuevo código postal o condado, las estipulaciones son que usted puede inscribirse 60 días antes o 60 días después del evento que cambia de vida y calificar para la inscripción en un nuevo plan de seguro. Por lo tanto, si la situación económica actual no solo afecta su trabajo, sino que requiere que se mueva, esta es otra razón por la que sería elegible para solicitar un nuevo plan fuera de la Inscripción Abierta.
Compruebe si You Qualify para Medicaid o CHIP
Incluso si usted no calificó previamente, debido a cambios en sus ingresos, es posible que ahora califique para Medicaid o el Programa de Seguro Médico para Niños (CHIP,por sus siglas en dearchivo). Estos programas ofrecen inscripción en cualquier época del año.
Considere un plan de uso compartido de la salud
Durante este tiempo, también podría considerar un plan de uso compartido de salud. El uso compartido de la salud no es un seguro de salud, pero ofrece cobertura de atención médica y, en algunos casos, puede ser más asequible que el seguro de salud. No hay inscripción abierta para compartir la salud. Estos planes ofrecen inscripción durante todo el año. Hay muchas organizaciones, algunas de las cuales han existido durante décadas, que ofrecen planes que puede encontrar similares a los seguros de salud, pero la cobertura se basa en la agrupación de las tarifas de los que contribuyen, y las reclamaciones se pagan como distribución de esos fondos están disponibles. Los planes de uso compartido de la salud están aprobados por la Ley de Cuidado de Salud Asequible.. Hable con uno de nuestros asesores de planes de salud si desea obtener más información.
Prueba la telemedicina
Si usted es capaz de mantener su seguro de salud, la telemedicina,que cumple con la HIPAA, ahora está cubierta por la mayoría de los seguros y Medicare. Si ha perdido su cobertura de salud debido al desempleo, la telemedicina puede proporcionar una manera asequible de ser visto por un médico con tasas que promedian aproximadamente la mitad de las visitas en el consultorio.
Si bien este es un momento extremadamente difícil en este momento, es alentador saber que hay muchos recursos disponibles para ayudarle a satisfacer sus necesidades de atención médica. Si desea explorar nuevas opciones de planes de salud, agregar un miembro de la familia a un plan existente o simplemente aclarar lo que cubre su plan actual con respecto a COVID-19, llámenos al 866-469-4921.